Page 10 - Gush430
P. 10
meirvan@gmail.com משפטי
עו”ד מאיר ונחוצקר #מגדל עוז
תכנון העתיד
מוטבים בקופות חיסכון
וחסכונות פנסיוניות
מאמר שישי בסדרה
התשובה לא כל כך ברורה בסיטואציה כזו ויש פסקי המוטבים ושינוי זהותם: מוטבים בקופות חיסכון וביטוחים
דין שונים ,כל אחד אומר קצת אחרת בהתאם לנסיבות כאשר נפתחה עבורכם או אם אתם פתחתם בעצמכם לרובנו יש חסכונות ,מוצרים פנסיונים ,ומוצרים
שהובאו בפני בית המשפט וכמובן על פי דעת השופט. את הביטוח או החיסכון ,כאמור ,הייתם אמורים ביטוחיים שונים .למשל קרן השתלמות ,קופת גמל,
נביא מקצת תמצית הדעות והפסיקות השונות בעניין להחליט במעמד החתימה על זהותם של המוטבים ביטוחי בריאות ,ביטוח מנהלים וחסכונות נוספים
שלכם ,שאם חלילה יקרה לכם משהו ואם הביטוח ומגוונים .בחסכונות אלו אנחנו מוגדרים הבעלים
זה: או החיסכון יופעל או ימומש ,מי האנשים שיהיו או "המבוטח" .במקרה בו חס וחלילה מתרחש אסון
• הוראת המוטבים בקופות גוברת על הצוואה כי זכאים לקבל את הכסף ,שייהנו מהזכויות .חשוב והמבוטח נפגע מסיבות שונות ,תאונה ,מחלה ,פטירה
נכתבה במפורש כמוטבים בקופה באופן ייחודי לעניין לומר שאת המוטבים ניתן לשנות בכל זמן שתרצו אך ובהתאם לחיסכון או למוצר יש אפשרות שאנשים
צריך לעשות זאת לפי הנהלים של החברה או קופת אחרים יקבלו זכויות – הטבות בעקבות האירוע,
זה. החיסכון ,בדרך כלל זה כרוך במילוי טופס והמתנה
• הוראות הצוואה גוברת כי זה מהות המסמך להחליט אנשים אלו מכונים "מוטבים".
לקליטתו במערכת.
על חלוקת הירושה לאחר הפטירה. מי הם אותם "מוטבים"?
• הוראת הצוואה גוברת רק אם נמסר העתק הצוואה ייתכן שהמבוטח כן מילא בעבר את הסעיף בשמות המוטבים הם אנשים הזכאים לקבל הטבה ,הם
מוטבים מסוימים אותם בחר ,אך בפועל המציאות האנשים הזכאים לקבל זכויות או כספים בעקבות
לקופה מראש וזאת לפני פטירת המצווה. השתנתה ,האנשים אותם רשם המבוטח לא בטוח מימוש הביטוח ,הקופה או המוצרים השונים במקרה
• הוראת הצוואה גוברת רק אם נמסרה לקופה לפני
רלוונטיים לעניין זה כיום. בו הבעלים " -המבוטח" נפגע.
חלוקת הכספים. לדוגמא:
מה הרעיון?
אין הנחיות ברורות ,אין חוק ברור ,אין נהלים ואין • רווקים ורווקות ,ייתכן שרשמו במוטבים את הוריהם אם חלילה יקרה משהו למבוטח ,סביבתו הקרובה -בן
הלכה פסוקה בעניין זה של מי גובר על מי .לכן ,כפי או קרובי משפחה אחרים מדרגה ראשונה ,ולאחר או בת הזוג ,ילדיו או הוריו יפגעו מכך במובנים שונים
שאפשר לראות פסיקת בתי המשפט מגוונת ,משתנה תקופה הם התחתנו ,ייתכן שירצו לרשום את בני הזוג ובהם בפן הכלכלי .למשל צמצום רמת ההשתכרות
המשפחתית וצמצום ההכנסות הכספיות השונות.
ולא אחידה. שלהם כמוטבים. לכן מגיע הרעיון של המוטבים כדי לנסות לשמור
• אדם שהתחתן ורשם את בן או בת הזוג שלו כמוטב, ככל הניתן על רמת חיים סבירה של המוטבים למרות
אתם צריכים לקחת אחריות על עתידכם ועתיד ולאחר תקופה הנישואים עלו על שרטון ובני הזוג האסון והפגיעה במבוטח .המוטבים שלו יקבלו תמיכה
היקרים לכם .לכן כדי שהשליטה וההחלטה מי הם התגרשו .סביר להניח שבעל הקופה ירצה לשנות כספית או זכויות אחרות שיעזרו להם למחייתם והכל
המוטבים שלכם ,כדי שרצונכם ימומש ,כדי שתהיו את שם המוטב מגרושתו לאשתו החדשה ,לילדיו או
בטוחים לאן יגיעו הזכויות שישמשו כתמיכה וסיוע בהתאם לכללי הפוליסות והקופות השונות.
ליקרים לכם ,תוודאו שהמוטבים הרשומים בקופות להוריו.
השונות ,הם המוטבים שאתם רוצים שיהיו רשומים • אדם שרשם במוטבים אנשים שכבר נפטרו ולכן מעולם לא הגדרתי מי יהיו המוטבים שלי:
שם ,גם תוודאו שהם אותם המוטבים המופיעים ייתכן שלא מילאתם את סעיף המוטבים בעבר ,כאשר
בצוואה שלכם ,אחרת כנראה שהמוטבים יהיו על פי אינם רלוונטיים להיות מוטבים. פתחתם לראשונה את הקופות ,הביטוח או התוכניות
החלטת בית המשפט וכפי שראיתם ,לא ברור באמת השונות וסעיף המוטבים נותר ריק .במצב דברים
מה גובר על מה ,הוראת צוואה או הוראת המוטבים? זה המשמעות היא שהזכויות יועברו ליורשיו של
מה הוא יכריע. צריך לתת את הדעת למקרה בו אדם כתב צוואה, המבוטח על פי חוק הירושה ,תשכ"ה 1965-או על
הוגדרו מוטבים בביטוחים ,בקופות ובתוכניות החסכון פי צו קיום צוואה של המבוטח ,והכל בכפוף להוראות
"הדרך הטובה ביותר לחזות את העתיד – היא ליצור השונות והם אינם אותם המוטבים שהוגדרו בצוואה.
אותו" )פיטר דרוקר(. במצב דברים זה של סתירה בין המינוי בצוואה לבין התקנון.
מינוי המוטבים בקופה ,איזה מההוראות יגברו ומי
הכתבה נכתבה בלשון זכר מטעמי נוחות בלבד ,אך מיועדת 10גוש ארבע גליון | 430י"ד תשרי תשפ"ה | 16.10.2024
לנשים וגברים כאחד .אין באמור משום ייעוץ משפטי ו/או כל בסופו של דבר יקבל את הכסף?
ייעוץ אחר וכל מקרה צריך להיבחן לגופו.