Page 10 - Gush430

‫‪meirvan@gmail.com‬‬ ‫משפטי‬
‫עו”ד מאיר ונחוצקר ‪ #‬מגדל עוז‬
‫תכנון העתיד‬

‫מוטבים בקופות חיסכון‬
‫וחסכונות פנסיוניות‬

‫מאמר שישי בסדרה‬

‫התשובה לא כל כך ברורה בסיטואציה כזו ויש פסקי‬ ‫המוטבים ושינוי זהותם‪:‬‬ ‫מוטבים בקופות חיסכון וביטוחים‬
‫דין שונים‪ ,‬כל אחד אומר קצת אחרת בהתאם לנסיבות‬ ‫כאשר נפתחה עבורכם או אם אתם פתחתם בעצמכם‬ ‫לרובנו יש חסכונות‪ ,‬מוצרים פנסיונים‪ ,‬ומוצרים‬
‫שהובאו בפני בית המשפט וכמובן על פי דעת השופט‪.‬‬ ‫את הביטוח או החיסכון‪ ,‬כאמור‪ ,‬הייתם אמורים‬ ‫ביטוחיים שונים‪ .‬למשל קרן השתלמות‪ ,‬קופת גמל‪,‬‬
‫נביא מקצת תמצית הדעות והפסיקות השונות בעניין‬ ‫להחליט במעמד החתימה על זהותם של המוטבים‬ ‫ביטוחי בריאות‪ ,‬ביטוח מנהלים וחסכונות נוספים‬
‫שלכם‪ ,‬שאם חלילה יקרה לכם משהו ואם הביטוח‬ ‫ומגוונים‪ .‬בחסכונות אלו אנחנו מוגדרים הבעלים‬
‫זה‪:‬‬ ‫או החיסכון יופעל או ימומש‪ ,‬מי האנשים שיהיו‬ ‫או "המבוטח"‪ .‬במקרה בו חס וחלילה מתרחש אסון‬
‫• הוראת המוטבים בקופות גוברת על הצוואה כי‬ ‫זכאים לקבל את הכסף‪ ,‬שייהנו מהזכויות‪ .‬חשוב‬ ‫והמבוטח נפגע מסיבות שונות‪ ,‬תאונה‪ ,‬מחלה‪ ,‬פטירה‬
‫נכתבה במפורש כמוטבים בקופה באופן ייחודי לעניין‬ ‫לומר שאת המוטבים ניתן לשנות בכל זמן שתרצו אך‬ ‫ובהתאם לחיסכון או למוצר יש אפשרות שאנשים‬
‫צריך לעשות זאת לפי הנהלים של החברה או קופת‬ ‫אחרים יקבלו זכויות – הטבות בעקבות האירוע‪,‬‬
‫זה‪.‬‬ ‫החיסכון‪ ,‬בדרך כלל זה כרוך במילוי טופס והמתנה‬
‫• הוראות הצוואה גוברת כי זה מהות המסמך להחליט‬ ‫אנשים אלו מכונים "מוטבים"‪.‬‬
‫לקליטתו במערכת‪.‬‬
‫על חלוקת הירושה לאחר הפטירה‪.‬‬ ‫מי הם אותם "מוטבים"?‬
‫• הוראת הצוואה גוברת רק אם נמסר העתק הצוואה‬ ‫ייתכן שהמבוטח כן מילא בעבר את הסעיף בשמות‬ ‫המוטבים הם אנשים הזכאים לקבל הטבה‪ ,‬הם‬
‫מוטבים מסוימים אותם בחר‪ ,‬אך בפועל המציאות‬ ‫האנשים הזכאים לקבל זכויות או כספים בעקבות‬
‫לקופה מראש וזאת לפני פטירת המצווה‪.‬‬ ‫השתנתה‪ ,‬האנשים אותם רשם המבוטח לא בטוח‬ ‫מימוש הביטוח‪ ,‬הקופה או המוצרים השונים במקרה‬
‫• הוראת הצוואה גוברת רק אם נמסרה לקופה לפני‬
‫רלוונטיים לעניין זה כיום‪.‬‬ ‫בו הבעלים ‪" -‬המבוטח" נפגע‪.‬‬
‫חלוקת הכספים‪.‬‬ ‫לדוגמא‪:‬‬
‫מה הרעיון?‬
‫אין הנחיות ברורות‪ ,‬אין חוק ברור‪ ,‬אין נהלים ואין‬ ‫• רווקים ורווקות‪ ,‬ייתכן שרשמו במוטבים את הוריהם‬ ‫אם חלילה יקרה משהו למבוטח‪ ,‬סביבתו הקרובה ‪ -‬בן‬
‫הלכה פסוקה בעניין זה של מי גובר על מי‪ .‬לכן‪ ,‬כפי‬ ‫או קרובי משפחה אחרים מדרגה ראשונה‪ ,‬ולאחר‬ ‫או בת הזוג‪ ,‬ילדיו או הוריו יפגעו מכך במובנים שונים‬
‫שאפשר לראות פסיקת בתי המשפט מגוונת‪ ,‬משתנה‬ ‫תקופה הם התחתנו‪ ,‬ייתכן שירצו לרשום את בני הזוג‬ ‫ובהם בפן הכלכלי‪ .‬למשל צמצום רמת ההשתכרות‬
‫המשפחתית וצמצום ההכנסות הכספיות השונות‪.‬‬
‫ולא אחידה‪.‬‬ ‫שלהם כמוטבים‪.‬‬ ‫לכן מגיע הרעיון של המוטבים כדי לנסות לשמור‬
‫• אדם שהתחתן ורשם את בן או בת הזוג שלו כמוטב‪,‬‬ ‫ככל הניתן על רמת חיים סבירה של המוטבים למרות‬
‫אתם צריכים לקחת אחריות על עתידכם ועתיד‬ ‫ולאחר תקופה הנישואים עלו על שרטון ובני הזוג‬ ‫האסון והפגיעה במבוטח‪ .‬המוטבים שלו יקבלו תמיכה‬
‫היקרים לכם‪ .‬לכן כדי שהשליטה וההחלטה מי הם‬ ‫התגרשו‪ .‬סביר להניח שבעל הקופה ירצה לשנות‬ ‫כספית או זכויות אחרות שיעזרו להם למחייתם והכל‬
‫המוטבים שלכם‪ ,‬כדי שרצונכם ימומש‪ ,‬כדי שתהיו‬ ‫את שם המוטב מגרושתו לאשתו החדשה‪ ,‬לילדיו או‬
‫בטוחים לאן יגיעו הזכויות שישמשו כתמיכה וסיוע‬ ‫בהתאם לכללי הפוליסות והקופות השונות‪.‬‬
‫ליקרים לכם‪ ,‬תוודאו שהמוטבים הרשומים בקופות‬ ‫להוריו‪.‬‬
‫השונות‪ ,‬הם המוטבים שאתם רוצים שיהיו רשומים‬ ‫• אדם שרשם במוטבים אנשים שכבר נפטרו ולכן‬ ‫מעולם לא הגדרתי מי יהיו המוטבים שלי‪:‬‬
‫שם‪ ,‬גם תוודאו שהם אותם המוטבים המופיעים‬ ‫ייתכן שלא מילאתם את סעיף המוטבים בעבר‪ ,‬כאשר‬
‫בצוואה שלכם‪ ,‬אחרת כנראה שהמוטבים יהיו על פי‬ ‫אינם רלוונטיים להיות מוטבים‪.‬‬ ‫פתחתם לראשונה את הקופות‪ ,‬הביטוח או התוכניות‬
‫החלטת בית המשפט וכפי שראיתם‪ ,‬לא ברור באמת‬ ‫השונות וסעיף המוטבים נותר ריק‪ .‬במצב דברים‬
‫מה גובר על מה‪ ,‬הוראת צוואה או הוראת המוטבים?‬ ‫זה המשמעות היא שהזכויות יועברו ליורשיו של‬
‫מה הוא יכריע‪.‬‬ ‫צריך לתת את הדעת למקרה בו אדם כתב צוואה‪,‬‬ ‫המבוטח על פי חוק הירושה‪ ,‬תשכ"ה‪ 1965-‬או על‬
‫הוגדרו מוטבים בביטוחים‪ ,‬בקופות ובתוכניות החסכון‬ ‫פי צו קיום צוואה של המבוטח‪ ,‬והכל בכפוף להוראות‬
‫"הדרך הטובה ביותר לחזות את העתיד – היא ליצור‬ ‫השונות והם אינם אותם המוטבים שהוגדרו בצוואה‪.‬‬
‫אותו" )פיטר דרוקר(‪.‬‬ ‫במצב דברים זה של סתירה בין המינוי בצוואה לבין‬ ‫התקנון‪.‬‬
‫מינוי המוטבים בקופה‪ ,‬איזה מההוראות יגברו ומי‬
‫הכתבה נכתבה בלשון זכר מטעמי נוחות בלבד‪ ,‬אך מיועדת‬ ‫‪ 10‬גוש ארבע גליון ‪ | 430‬י"ד תשרי תשפ"ה | ‪16.10.2024‬‬
‫לנשים וגברים כאחד‪ .‬אין באמור משום ייעוץ משפטי ו‪/‬או כל‬ ‫בסופו של דבר יקבל את הכסף?‬

‫ייעוץ אחר וכל מקרה צריך להיבחן לגופו‪.‬‬