Page 10 - Gush461

‫יונתן לוקימסון ‪alyookim2@gmail.com #‬‬ ‫כלכלי‬
‫יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה ‪ #‬אפרת‬

‫להתחיל‬
‫את השנה‬

‫בפלוס‬

‫‪ 101‬דרכים ליעילות כלכלית‬

‫ביטוחי בחברות שונות‪.‬‬ ‫• מצב משפחתי‪ :‬גירושין‪ ,‬תשלום מזונות או‬ ‫בעוד שרובנו חושבים על חיסכון במונחים‬
‫‪ .2‬דמי ניהול‪ :‬בדקו את דוחות הפנסיה וקרנות‬ ‫הורות יחידנית מעניקים נקודות נוספות‪.‬‬ ‫של צמצום הוצאות )פחות קפה בחוץ‪ ,‬פחות‬
‫ההשתלמות השנתיים‪ .‬שיחת טלפון אחת‬ ‫בגדים(‪ ,‬הכסף הגדול מסתתר לפעמים דווקא‬
‫למיקוח על דמי הניהול יכולה להוסיף לחיסכון‬ ‫• סיוע לקרוב משפחה‪ :‬אם אתם אחראים על‬ ‫בבירוקרטיה שאנחנו נוטים להזניח‪ .‬ינואר הוא‬
‫קרוב משפחה נטול יכולת‪ ,‬ייתכן ומגיע לכם‬ ‫החודש הקריטי שבו כמה פעולות פשוטות מול‬
‫שלכם עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך‪.‬‬ ‫המעסיק והרשויות יכולות להגדיל את הנטו‬
‫‪ .3‬התאמת מסלול החיסכון‪ :‬התייעצו עם הסוכן‬ ‫זיכוי‪.‬‬ ‫שלכם באופן משמעותי‪ .‬והכל מתחיל בטופס‬
‫הפנסיוני שלכם‪ ,‬ובצעו את ההתאמות בין‬ ‫‪ 101‬שאותו כל שכיר חייב למלא בתחילת השנה‬
‫תוכניות החיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות‬ ‫פספוס של "וי" קטן באחד הסעיפים הללו יכול‬
‫לגילכם‪ ,‬התאמה נכונה בין גיל החוסך למסלול‬ ‫לעלות לכם באובדן של אלפי שקלים בשנה‪.‬‬ ‫האזרחית‪.‬‬
‫החיסכון יכולה להגדיל את הצבירה במאות‬
‫אחוזים ומנגד להביא לסיכון מיותר רגע לפני‬ ‫עובדים ביותר ממקום אחד? אל תשלמו ”קנס“‬ ‫עבור רוב השכירים‪ ,‬הרגע שבו המעסיק מבקש‬
‫תופעה נפוצה נוספת היא עבודה אצל שני‬ ‫למלא את ”טופס ‪ “101‬הוא רגע מעייף של‬
‫פרישה‪.‬‬ ‫מעסיקים במקביל‪ ,‬או החלפת עבודות‬ ‫מילוי פרטים טכניים‪ .‬אך הטעות הגדולה היא‬
‫‪ .4‬בדיקת זכאות להחזרי מס‪ :‬ניתן לבצע החזר מס‬ ‫באמצע השנה‪ .‬ללא ביצוע תיאום מס‪ ,‬המעסיק‬ ‫להתייחס לטופס הזה כאל חובה מנהלתית‬
‫עד שש שנים אחורה‪ ,‬שימו לב שלרוב אין צורך‬ ‫השני מחויב על פי חוק לנכות מכם את המס‬ ‫בלבד‪ .‬למעשה‪ ,‬טופס ‪ 101‬הוא הכלי המרכזי‬
‫לפנות לחברות שמתמחות בכך וניתן להעזר‬ ‫המקסימלי )לרוב ‪ 47%‬מהשקל הראשון!(‪.‬‬
‫ברואה חשבון שיבצע את העבודה תמורת‬ ‫בתחילת השנה‪ ,‬גשו לאתר רשות המסים ובצעו‬ ‫שלכם להפחתת תשלום המס החודשי‪.‬‬
‫תשלום לפי עבודה ולא על בסיס אחוזים‪.‬‬ ‫תיאום מס דיגיטלי ופשוט‪ .‬פעולה זו תגדיר‬
‫כדאי לזכור שבבדיקה לזכאות מס יכולה‬ ‫לכל מעסיק בדיוק כמה מס עליו לגבות‪ ,‬ותמנע‬ ‫הטופס מהווה הצהרה שנתית שקובעת כמה‬
‫להוביל גם למצב הפוך שבו יתגלה שאתם‬ ‫תשלום עודף שתצטרכו לרדוף אחריו חודשים‬ ‫נקודות זיכוי מגיעות לכם‪ .‬כל נקודת זיכוי שווה‬
‫חייבים בכספים למס הכנסה ולאו דווקא שמס‬ ‫רבים‪ .‬באותה נשימה‪ ,‬אם הכנסתכם המשנית‬ ‫כסף )נכון ל‪ ,2025-‬שווי נקודה אחת הוא ‪2904‬‬
‫נמוכה‪ ,‬בצעו גם תיאום ביטוח לאומי כדי להימנע‬ ‫‪ ₪‬בשנה דהיינו ‪ 242‬ש”ח לחודש(‪ ,‬המופחת‬
‫הכנסה חייב לכם משהו‪.‬‬ ‫ישירות מהמס שעליכם לשלם‪ .‬בעת מילוי‬
‫מניכויים מיותרים גם באפיק זה‪.‬‬ ‫הטופס‪ ,‬לכן חשוב להקפיד על מילוי הטופס‬
‫ורגע לפני סיום‪ ,‬סיימתם את חודש העבודה‬ ‫שימו לב שבעלי עוסק זעיר חייבים לבצע בכל‬
‫וקיבלתם את תלוש השכר? עברו על התלוש‬ ‫מקרה תאום מס כדי להנות מכלל ההטבות‬ ‫כיאות על מנת לקבל את כל נקודות הזכות‪.‬‬
‫וודאו שכל נקודות הזכות שלכם נקלטו‪ ,‬שאין‬
‫טעויות בהפרשות לקרן הפנסיה ושאתם‬ ‫שמקנה להם ההגדרה כעסק זעיר‪.‬‬ ‫• ילדים‪ :‬ודאו שעדכנתם כל ילד שנולד או‬
‫מקבלים את כל המגיע לכם בהתאם לחוק‬ ‫שגילו השתנה )ילדים בגילאים מסוימים מזכים‬
‫ניקיון פיננסי‪ :‬איפה עוד מתחבא הכסף?‬
‫ולחוזה שאתם חתומים עליו‪.‬‬ ‫מעבר למיסוי‪ ,‬ינואר הוא זמן מצוין לעשות סדר‬ ‫ביותר נקודות(‪.‬‬
‫• תואר אקדמי‪ :‬סיימתם תואר ראשון או שני‬
‫שנת מס פורייה ומוצלחת לכולם‪.‬‬ ‫בהוראות הקבע השקופות‪.‬‬ ‫לאחרונה? אתם זכאים להטבות מס‪ ,‬דאגו לציין‬
‫‪ .1‬בדיקת כפל ביטוחים‪ :‬כנסו לאתר ”הר הביטוח“‬
‫וודאו שאינכם משלמים פעמיים על אותו כיסוי‬ ‫זאת בטופס ה‪.101-‬‬

‫‪ 10‬גוש ארבע גליון ‪ | 461‬י"ט שבט תשפ"ו | ‪6.2.2026‬‬