Page 8 - Gush453

‫יונתן‪ ‬לוקימסון‪alyookim2@gmail.com # ‬‬ ‫כלכלי‬
‫יועץ‪ ‬משכנתאות‪ ‬וכלכלת‪ ‬משפחה‪ # ‬אפרת‬
‫‪ 3‬במחיר‪1‬‬
‫על הפונקציות הפחות מוכרות‬
‫של החיסכון שיש )כמעט( בכל בית‬

‫בהוריו(‪ ,‬צריך לוודא שהסעיף הנ”ל אכן מעודכן‪.‬‬ ‫צוברת רווחים‪ ,‬ובעזרת אפקט הריבית דריבית‪,‬‬ ‫במסגרת בדיקת המוכנות לבלת”מים שאני עורך‬
‫• בקרנות הפנסיה בדומה לקרן ההשתלמות וקופות‬ ‫יכולה להגיע במהלך שנות החיסכון לסכומי כסף‬ ‫למשפחות‪ ,‬מהלך שבו אנחנו בודקים את הכרית‬
‫הגמל ישנו מבחר גדול של מסלולים‪ ,‬חלקם מבוססי‬ ‫מכובדים שיאפשרו לכם פרישה בכבוד‪ ,‬ישנן ברשת‬ ‫הכספית השמורה למקרה הצורך שבו מי מבני‬
‫גיל וחלקם ניתנים להרכבה באופן עצמאי‪ ,‬חשוב‬ ‫לא מעט מחשבונים שיחשבו לכם את הפנסיה‬ ‫הזוג לא יוכל לעבוד‪ ,‬או מקרה שבו תיפול על‬
‫להתאים את מסלול ההשקעה לגיל המבוטח‪ ,‬ולבצע‬ ‫הצפויה על בסיס חישוב החיסכון הקיים‪ ,‬הקרן‬ ‫המשפחה הוצאה כבדה ולא מתכוננת‪ ,‬אחד הדברים‬
‫את ההתאמות בהתאם לקרבה לגיל הפרישה‪.‬‬ ‫הראשונים שאני בודק הוא את קיומה ומצבה של‬
‫• החשיבות של ההפקדות לקרן הפנסיה גדולה‬ ‫וההפקדות הקבועות‪.‬‬
‫עוד יותר אצל העצמאיים‪ ,‬שחייבים לדאוג‬ ‫אבל‪ ,‬קרן הפנסיה לא כוללת רק את מרכיב‬ ‫קרן הפנסיה‪.‬‬
‫בעצמם להפקדות פנסיוניות שיבטיחו להם הן‬ ‫החיסכון‪ ,‬יש בה שני מרכיבים נוספים‬ ‫קרן הפנסיה באה לתת לנו מענה על כמה נקודות‬
‫את החיסכון לעתיד והן את הכיסויים הביטוחיים‪.‬‬ ‫מאוד חשובים‪ ,‬והם גם כרוכים בתשלום‪:‬‬ ‫ולכן כדאי לוודא את מצבה של קרן הפנסיה ולעדכן‬
‫• בשעת הצורך קרנות הפנסיה יכולות להיות מקור‬ ‫‪ .1‬ביטוח אובדן כושר עבודה‪ :‬במידה וחלילה העובד‬
‫להלוואות בעלויות טובות מאלו שמוצעות על‬ ‫מאבד את יכולתו לעבוד כתוצאה מתאונה או‬ ‫אותה מפעם לפעם‪.‬‬
‫ידי הבנקים‪ ,‬וגובה ההלוואה ניתן באופן ישיר‬ ‫מחלה‪ ,‬ביטוח האובדן כושר עבודה נכנס לפעולה‬ ‫למי שלא יודע‪ ,‬משנת ‪ 2008‬עבר בישראל‬
‫ביחס לגובה החיסכון הקיים בקרן הפנסיה שלכם‪.‬‬ ‫חוק חובת הפקדה לקרן פנסיה לשכירים‬
‫• משרד האוצר קבע סף עליון לגובה העמלות‬ ‫ובעצם דואג לפיצוי חודשי לעובד‪.‬‬ ‫ובשנת ‪ 2017‬עבר חוק המחייב גם עצמאיים‬
‫שקרנות הפנסיה יכולות לגבות‪ ,‬אבל הנושא‬ ‫‪ .2‬ביטוח שארים‪ :‬מדובר בביטוח חיים שנועד‬ ‫להפקיד לקרן הפנסיה העצמאית שלהם‪.‬‬
‫מאוד פתוח למשא ומתן‪ ,‬שימו לב שאתם לא‬ ‫לדאוג לקרובי המשפחה שלנו במקרה של מוות‬ ‫לא פעם אני נתקל בזלזול בקרן הפנסיה‪ ,‬בחשיבה‬
‫משלמים את המקסימום על קרן הפנסיה שלכם‪,‬‬ ‫מוקדם‪ ,‬כך שהאלמנה או האלמן והיתומים יקבלו‬ ‫על החיסכון הפנסיוני וכו’‪ ,‬ונראה שישנו פער בין‬
‫תעשו סקר שוק ותבדקו מה מציעות החברות‬
‫השונות‪ ,‬פער של ‪ 0.05%‬יכול להתגלם בעשרות‬ ‫קצבה חודשית במקרה של אירוע‪.‬‬ ‫הידע וההבנה למה שמציעה לנו קרן הפנסיה‪.‬‬
‫ומאות אלפי שקלים כשאנחנו מדברים על‬ ‫לכן כשאתם ניגשים לטפל בקרן הפנסיה כדאי‬ ‫כאשר אנשים שומעים את צמד המילים‪“ :‬קרן‬
‫חיסכון לטווח הארוך של עשרות שנים קדימה‪.‬‬ ‫לבדוק מספר נקודות ולדאוג להתאמתן לסטטוס‬ ‫פנסיה”‪ ,‬הם חושבים אוטומטית על החיסכון‬
‫לגיל הפרישה‪ ,‬וזו אכן המטרה המרכזית של קרן‬
‫ומה איתכם? האם אתם יודעים מה קורה בקרן‬ ‫שלכם‪:‬‬ ‫הפנסיה‪ ,‬מדי חודש מופקד לתוכה סכום כסף‬
‫הפנסיה שלכם ואתם מוכנים לבלת”מ הבא?‬ ‫• קרן הפנסיה משמשת גם כביטוח חיים‪ ,‬לכן כדאי‬ ‫היוצא מבסיס החישוב של המשכורת שלכם‪,‬‬
‫להכניס אותה במסגרת השיקולים כשעורכים בדיקה‬ ‫כאשר ההפקדה מבוצעת בחלקה על חשבון העובד‬
‫*הכותב הינו יועץ פיננסי למשפחות ועסקים קטנים ואינו יועץ‬ ‫לצורך הקמת ביטוח חיים נוסף‪ ,‬שלעתים אינו נדרש‪.‬‬ ‫‪ ,6-7.5%‬וחלקה על חשבון המעסיק שמתחלקת‬
‫השקעות‪ ,‬אין לראות באמור ייעוץ פנסיוני או ייעוץ כלשהו‬ ‫• בקרןהפנסיהישנםמרכיביםביטוחיים העולים כסף‪,‬‬ ‫לשני חלקים הפרשה לקרן הפנסיה ‪ 6.5%‬וחלקה‬
‫יש להתאים את המרכיב הביטוחי בהתאם לסטטוס‬ ‫על חשבון פיצויי הפיטורין ‪ ,6-8.33%‬המופרשים‬
‫בתחום ההשקעות‪.‬‬ ‫המשפחתי‪ ,‬כך לדוגמא רווק ללא ילדים‪ ,‬יכול‬ ‫בהתאם להסכם שלכם מול המעסיק‪ ,‬בסופו של דבר‬
‫לוותר על ביטוח שארים ולהפנות סכום גבוה יותר‬ ‫קרן הפנסיה מושקעת במניות‪ ,‬אגרות חוב וכדו’‪...‬‬
‫לחיסכון‪ ,‬בעוד שאדם בעל משפחה )או כזה התומך‬

‫בס"ד‬

‫ידידים‬

‫התקשרו ‪ 1230‬ללא כוכבית‬

‫השירות ללא עלות וכרוך בחיוך‬

‫‪ 8‬גוש ארבע גליון ‪ | 453‬י"ט אלול תשפ"ה | ‪12.9.2025‬‬